C'est Quoi ?

C’est quoi une crypto ?

Une crypto, c’est un actif numérique transférable sur une blockchain via des clés cryptographiques. Comprends l’essentiel en 3 minutes : usage, risques, bonnes pratiques.

Définition opérationnelle

Une crypto est un actif numérique qui se transfère sur une blockchain (registre distribué). Pas de banque centrale : les échanges sont validés par un réseau (consensus PoW ou PoS). La propriété s’atteste par la possession des clés (seed phrase → clés → adresses).

Comment ça fonctionne (en bref)

• Registre partagé : chaque transaction est inscrite dans la chaîne de blocs, horodatée, immuable.

• Consensus : le réseau valide les blocs (PoW : puissance de calcul ; PoS : mise sous séquestre de jetons).

• Clés & adresses : ta “signature” prouve que tu peux dépenser les jetons liés à une adresse.

À quoi ça sert ?

• Transfert de valeur pair-à-pair (BTC).

• Infrastructures programmables (ETH et smart contracts).

• Paiements, épargne, finance décentralisée, tokenisation (selon l’écosystème).

Risques clés (débutant)

• Volatilité : prix très fluctuant.

• Sécurité : perte de seed phrase = perte des fonds.

• Opérationnel : erreurs réseau/adresse, frais (“gas”), arnaques.

Bonnes pratiques

• Exposition modérée (5–10 % max pour un débutant prudent).

• Wallet personnel pour les montants significatifs.

• Seed phrase hors ligne (jamais photo/drive), 2FA TOTP, mises à jour régulières.

• Teste d’abord avec un petit montant.

C’est quoi la fiscalité ?

La fiscalité, c’est l’ensemble des règles qui déterminent comment l’État prélève des impôts et contributions. Comprends les bases (assiette, taux, barème), les grandes familles d’impôts, et les réflexes pour débuter sans stress.

Définition opérationnelle

La fiscalité regroupe les règles, méthodes et procédures par lesquelles l’État (et les collectivités) prélèvent de la valeur sur les personnes et les entreprises pour financer l’intérêt général (santé, écoles, routes, sécurité…). Elle s’appuie sur trois briques clés :

• Assiette : ce sur quoi on calcule l’impôt (revenu, plus-value, patrimoine, consommation).

• Taux/barème : pourcentage fixe (proportionnel) ou progressif par tranches.

• Liquidation/recouvrement : calcul, déclarations, paiement (ex. prélèvement à la source).

Les grandes familles d’impôts (vision simple)

1. Revenus (personnes) : salaires, pensions, revenus fonciers, BNC/BIC, etc. → impôt sur le revenu (souvent barème progressif), plus prélèvements sociaux.

2. Sociétés : bénéfice des entreprises → impôt sur les sociétés + contributions annexes possibles.

3. Consommation : TVA (impôt indirect inclus dans le prix payé), taxes spécifiques (énergie, tabac…).

4. Patrimoine : impôt sur la fortune immobilière (IFI), droits de mutation/donation/succession.

5. Locaux : taxes d’habitation résiduelles/certaines situations, taxe foncière pour propriétaires.

Mécanique de base (comment on “lit” un impôt)

• Catégorisation : un même euro peut relever de catégories différentes selon son origine (salaire ≠ loyer ≠ dividende).

• Abattements & déductions : réduisent l’assiette (frais, charges, dispositifs).

• Crédits & réductions : diminuent l’impôt à payer (don, emploi à domicile, etc.).

• Prélèvement à la source : l’impôt est étalé dans l’année, puis régularisé après déclaration.

Investissement : ce qu’un débutant doit capter

• Compte titres/placements : revenus (intérêts, dividendes) et plus-values → régime spécifique selon produits et pays d’origine.

• PEA : enveloppe orientée long terme ; les gains peuvent être exonérés d’impôt sur le revenu après conditions de durée (les prélèvements sociaux restent dus). L’intérêt = investir régulièrement, pas “trader”.

• Immobilier : loyers (régime micro/réel), plus-values à la revente (durée de détention ≠ abattements).

• Crypto-actifs : fiscalité spécifique selon profil (occasionnel vs professionnel) et nature des opérations ; obligation de déclarer les comptes/plateformes éligibles et les gains. Retenir surtout : tenue d’un journal de transactions propre (date, montant, réseau), et anticipation du risque de volatilité + fiscalité au moment des conversions.

⚠️ Les taux, seuils et conditions évoluent. L’objectif ici est de comprendre la logique, pas de mémoriser un chiffre qui peut changer.

C’est quoi la bourse ?

La bourse est un marché où s’échangent actions, obligations et ETF. Comprends son rôle (financer l’économie), son fonctionnement (primaire/secondaire, carnet d’ordres), les risques et le starter kit débutant.

Définition opérationnelle

La bourse est un marché organisé où s’échangent des titres financiers : actions (parts d’entreprises), obligations (dettes), ETF (fonds indiciels), etc. Elle connecte épargnants et émetteurs (entreprises/États) pour financer l’économie et permettre aux investisseurs de placer et re transférer du capital.

Deux circuits

• Marché primaire : émission initiale de titres (ex. introduction en bourse). Les fonds vont à l’émetteur.

• Marché secondaire : échanges quotidiens entre investisseurs. Le prix varie selon l’offre/la demande.

Ce qui s’y échange (vision débutant)

• Actions : potentiel de croissance + dividendes, mais volatilité.

• Obligations : revenus d’intérêts, sensibilité aux taux.

• ETF : paniers d’actifs qui répliquent un indice (ex. “Monde”), frais réduits, diversification “plug-and-play”.

• (Avancé) Dérivés : options, futures → à éviter au démarrage (levier & complexité).

Comment ça fonctionne (en bref)

• Place (ex. Euronext) + courtier = accès au carnet d’ordres (prix/quantités).

• Formation des prix : rencontre des ordres d’achat/vente → liquidité.

• Ordres de base :

  • Au marché : exécution immédiate au meilleur prix disponible.

  • À cours limité : prix maximum/minimum que tu acceptes (maîtrise du prix, pas garanti d’exécution).

Indices de référence

Des “thermomètres” du marché (ex. CAC 40, S&P 500). On ne les achète pas directement, mais via ETF qui les répliquent.

Pourquoi investir (et les risques)

• Intérêt : participation à la croissance, rendement espéré supérieur au cash sur long terme, dividendes, diversification.

• Risques :

  • Marché (baisse globale), spécifique (entreprise), de change, de taux.

  • Volatilité : fluctuations parfois fortes → horizon long terme indispensable.

  • Comportemental : paniquer au pire moment, sur-réagir aux news.

Comprendre son pouvoir d’achat et l’inflation

Pouvoir d’achat & inflation : comprendre l’essentiel, agir simplement

Le pouvoir d’achat, c’est votre capacité réelle à acheter des biens et des services avec vos revenus. L’inflation, c’est la hausse générale et durable des prix. Quand les prix montent plus vite que votre salaire, votre pouvoir d’achat recule : vous payez plus pour le même panier, ou vous achetez moins avec la même somme.

Pourquoi les prix augmentent-ils ? Parce que l’offre ne suit pas toujours la demande, parce que l’énergie et les matières premières deviennent plus chères, parce que les salaires et loyers se répercutent dans les prix, et parce que les conditions financières (taux d’intérêt) évoluent. Dans la vraie vie, c’est souvent un mélange de tout ça. Surtout, retenez que l’inflation “officielle” est une moyenne : votre inflation personnelle dépend de votre panier (logement, carburant, alimentation, services…).

Le piège le plus fréquent, c’est de regarder uniquement les montants “en euros” sans tenir compte des prix. Un salaire qui augmente de 3 % alors que l’inflation monte de 5 %, c’est un pouvoir d’achat qui baisse d’environ 2 % en “réel”. Même logique pour l’épargne : un placement à 2 % quand l’inflation est à 4 % perd de la valeur avec le temps. L’inflation compose, exactement comme les intérêts : si votre panier mensuel coûte 1 800 € aujourd’hui, avec 4 % d’inflation par an, il tournera autour de 2 025 € dans trois ans. Sans action, l’écart se creuse.

Que faire, concrètement, sans se compliquer la vie ? Commencez par clarifier vos flux. Séparez votre compte “revenus”, votre compte “dépenses” et votre compte “épargne”, puis automatisez deux virements le premier du mois : l’un vers les dépenses, l’autre vers l’épargne (10 à 20 % selon votre marge). Cette mécanique simple vous oblige à épargner d’abord et à dépenser ensuite. Ensuite, attaquez les gros postes : logement, énergie, télécoms, assurances, mobilité, courses. Une renégociation d’assurance, un forfait ajusté, un panier de courses standardisé et une meilleure gestion de l’énergie produisent vite des gains réels et durables. Enfin, mettez en place un petit versement programmé vers une épargne d’investissement de long terme — l’objectif n’est pas de “timer” le marché, mais d’être régulier.

Le bon rythme, c’est “petit, mais tous les mois”. Vous n’avez pas besoin de tout revoir d’un coup : une décision utile par mois suffit pour inverser la dynamique. Mesurez vos progrès en suivant trois indicateurs simples : montant épargné automatiquement, coût de votre panier de 10–15 produits récurrents, et évolution de vos plus grosses dépenses après renégociations. Si ces trois courbes s’améliorent, votre pouvoir d’achat s’améliore.

L’idée centrale, c’est la maîtrise : comprendre où va l’argent, automatiser les gestes qui protègent, et rester discipliné. Dans un contexte d’inflation, la stratégie gagnante n’est ni la chasse aux “bons plans” à l’aveugle ni la spéculation : c’est un cadre simple, répété, qui vous redonne du contrôle—et du souffle.